Home-theater-designers
Tại một thời điểm trong năm qua, tôi đã có điểm tín dụng trong khoảng 300. Điều đó thật kinh khủng. Đó là số điểm bạn mong đợi nếu bạn vừa khai phá sản. Tôi không ngại thừa nhận điều đó, bởi vì trong khoảng sáu tháng, tôi đã nâng số điểm đó lên gần 700.
Cải thiện điểm tín dụng của bạn không phải là một quá trình phức tạp, phức tạp. Chỉ với một vài hành vi và thao tác đơn giản, bạn có thể nhanh chóng nâng cao điểm tín dụng của mình chỉ trong vài tháng ngắn ngủi. Tôi đã làm được với sáu bước này, và bạn cũng vậy.
Hướng dẫn này chứa thông tin từ các văn phòng tín dụng và các tổ chức tín dụng có uy tín, vì vậy, nó đáng tin cậy hơn bất cứ thứ gì bạn sẽ tìm thấy trên bất kỳ diễn đàn hoặc blog nhỏ trực tuyến nào. Ngoài việc học cách cải thiện điểm số của mình, bạn sẽ tìm thấy rất nhiều tài nguyên có thể giúp ích. Vì vậy, hãy bắt đầu tăng điểm tín dụng!
1. Hiểu việc sử dụng tín dụng của bạn
Yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn là một thứ được gọi là mức sử dụng tín dụng.
Tín dụng hình ảnh: JPA qua Shutterstock
Nghe có vẻ phức tạp nhưng không phải vậy.
Sử dụng tín dụng là tỷ lệ giữa tín dụng hiện có của bạn (tất cả các hạn mức tín dụng của bạn) và tổng tín dụng đã sử dụng của bạn (tất cả các số dư tín dụng của bạn). Khi bạn chia số dư của mình cho các hạn mức tín dụng và nhân với 100%, bạn sẽ nhận được một con số dưới 30%. Điều này thể hiện việc sử dụng tín dụng 'lành mạnh'. Nó cũng dẫn đến một điểm tín dụng rất cao.
Một trong những cơ quan báo cáo tín dụng lớn nhất, Experian, giải thích điều này như sau:
... một trong những yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng là số dư của bạn gần với giới hạn tín dụng của bạn như thế nào. Điểm tín dụng cộng các giới hạn và số dư trên các tài khoản quay vòng của bạn để tính toán tỷ lệ số dư trên giới hạn tổng thể hoặc tỷ lệ sử dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng của bạn càng cao, tác động tiêu cực đến điểm số của bạn càng lớn.
Có thể bạn đang nghĩ rằng một cách nhanh chóng để nâng cao điểm số của mình ngay lập tức là chỉ cần trả hết từng thẻ tín dụng và không bao giờ sử dụng chúng, phải không? Điều đó thực sự sai. Tin hay không thì tùy, việc sử dụng 0% thực sự là một điều tồi tệ.
Vào năm 2016, Credit Karma đã xem xét điểm tín dụng so với tỷ lệ sử dụng của 15 triệu thành viên và phát hiện ra một mô hình rất thú vị.
Tín dụng hình ảnh: Credit Karma
Những người sử dụng tín dụng 0% thực sự có điểm tín dụng kém hơn những người sử dụng 1--20%.
Điều đó có nghĩa là gì? Nó có nghĩa là để xây dựng điểm tín dụng, bạn nên có nhiều tín dụng khả dụng mà bạn không sử dụng , nhưng bạn nên cố gắng sử dụng từ 1% đến 20% tổng giới hạn đó.
Phần còn lại của các hành động trong bài viết này cần được điều chỉnh cho phù hợp với tình huống và tỷ lệ sử dụng hiện tại của bạn. Không ai bắt đầu từ cùng một hoàn cảnh. Ví dụ:
- Nếu bạn đã sử dụng tối đa năm thẻ tín dụng với hạn mức 4.000 đô la cho mỗi thẻ, thì bạn đang sử dụng 100%.
- Có thể bạn có một thẻ tín dụng duy nhất với hạn mức 500 đô la và bạn đang sử dụng thẻ này để mua hàng tạp hóa trị giá 300 đô la mỗi tháng. Ngay cả khi bạn thanh toán đầy đủ, việc sử dụng của bạn có thể dao động trong khoảng từ 0% đến 60%, tùy thuộc vào thời điểm phòng tín dụng lấy dữ liệu của họ.
- Có thể bạn chỉ sử dụng 20% tín dụng hiện có của mình, nhưng đôi khi bạn bỏ lỡ các khoản vay sinh viên hoặc các khoản thanh toán thế chấp. Tình huống của bạn đòi hỏi một loạt các hành động hoàn toàn khác.
Cách tốt nhất để bắt đầu quá trình này, trước khi bạn tiếp tục với bài viết này, là xác định việc sử dụng tín dụng của bạn . Bạn có thể cộng tất cả số dư thẻ tín dụng và khoản vay của mình, chia chúng cho số dư giới hạn tối đa trên các tài khoản đó và nhân với 100%. Hoặc bạn có thể sử dụng một trong các công cụ dưới đây.
Trợ giúp Sử dụng Tín dụng
Đừng lo lắng về việc cố gắng tìm hiểu việc sử dụng tín dụng của riêng bạn. Có rất nhiều tài nguyên có sẵn để giúp bạn tính toán nó.
- BizCalcs.com là một trang web lưu trữ nhiều loại máy tính tài chính cá nhân để giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính và lập ngân sách. Đó là nơi bạn sẽ thấy cái này dễ sử dụng máy tính sử dụng tín dụng . Chỉ cần nhập tất cả số dư và hạn mức tín dụng của bạn và để máy tính thực hiện phần còn lại.
- Tín dụng Karma là một yêu thích khi nói đến việc theo dõi tình hình tín dụng của bạn. Trang web không chỉ hiển thị cho bạn điểm tín dụng tổng thể mà còn cung cấp cho bạn mức sử dụng tín dụng tổng thể được rút trực tiếp từ báo cáo tín dụng của bạn. Không cần tính toán thủ công!
Tất nhiên, việc sử dụng tín dụng đủ đơn giản để bạn tự làm một bảng tính đơn giản và một chút thời gian. Dành thời gian để tìm ra vị trí của bạn với tín dụng của mình là bước quan trọng đầu tiên để có được nó theo thứ tự.
2. Thanh toán với các con nợ của bạn
Để điểm tín dụng của tôi giảm xuống mức 300 có vẻ là một ý tưởng tồi tệ, nhưng tôi đã có một kế hoạch. Vấn đề là tôi cần để tăng điểm số của mình để có thể bắt đầu cải thiện nó. Hãy để tôi giải thích tình huống của tôi và nó có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về tình huống của mình.
Tín dụng hình ảnh: Snaprender qua Shutterstock
Thông qua sự kết hợp của việc bội chi vào một số thẻ tín dụng khi còn học đại học và gia đình của chúng tôi bị ảnh hưởng bởi một cuộc khủng hoảng y tế lớn khoảng mười năm sau khi tốt nghiệp, chúng tôi đã phải đối mặt với tình huống sau:
- 100.000 đô la tín dụng khả dụng và 30.000 đô la trong số dư luân phiên, sử dụng 30%;
- Gắn kết các khoản thanh toán y tế cho các phương pháp điều trị đang diễn ra gần 1.200 đô la mỗi tháng;
- Phẫu thuật lưng làm tăng thêm gánh nặng tài chính y tế hiện có;
- Không có cách nào để trả cho tất cả.
Vì tôi là loại người sẽ làm ba công việc thay vì khai phá sản, nên tôi đã thanh toán số dư tối thiểu trên tất cả các thẻ tín dụng của chúng tôi và thanh toán tất cả các hóa đơn gia đình thông thường đúng hạn, nhưng không trả bệnh viện. Chỉ là không có đủ tiền còn lại.
cách thay đổi trở lại gmail cổ điển
Một kịch bản như vậy chỉ hoạt động trong thời gian dài, và đến một lúc nào đó bạn sẽ đi đến điểm không thể quay lại, và chúng tôi đã làm. Tìm ra một cái gì đó, hoặc khai phá sản. Trong cả hai trường hợp, điểm tín dụng cao cấp gần 800 của tôi đang gặp nguy hiểm.
Sau khi thực hiện một số nghiên cứu, đây là những gì tôi đã khám phá ra. Nếu bạn có lý do chính đáng, chẳng hạn như chi phí y tế, bạn có thể thương lượng giải quyết với các chủ nợ. Vì vậy, tôi bắt đầu gọi điện.
Tín dụng hình ảnh: sebra qua Shutterstock
Các lý do khác cũng sẽ biện minh cho việc giải quyết, chẳng hạn như mất việc làm, người thân qua đời hoặc bất kỳ lý do nào khác khiến thu nhập của bạn bị sụt giảm nghiêm trọng.
làm thế nào để cài đặt hệ điều hành mac trên máy tính
Bạn cũng sẽ cần một khoản tiền mặt lớn. Vay từ chương trình hưu trí 401 (k) của bạn là một lựa chọn nếu bạn không có lựa chọn thay thế. Nó không được coi là một khoản vay thực tế, vì vậy nó không hiển thị trên báo cáo tín dụng của bạn. Bạn có thể vay lên đến 50% số dư kế hoạch của mình mà không bị phạt. Tuy nhiên, trước khi thực hiện con đường đó, hãy xem liệu một thành viên gia đình giàu có có thể cân nhắc cho bạn vay tiền hay không, vì việc nhúng tay vào khoản tiết kiệm hưu trí của bạn có thể là một tai hại về lâu dài.
bạn sẽ cần bao nhiêu? Tùy thuộc vào kỹ năng đàm phán của bạn, bạn sẽ có thể thanh toán khoảng 40% đến 60% số dư thẻ tín dụng.
Dưới đây là cách thực hiện quá trình thương lượng:
- Tính phần trăm khoản nợ của bạn đối với mỗi chủ nợ. Chia tổng số tiền của bạn cho các chủ nợ bằng cách sử dụng các tỷ lệ phần trăm đó. Bạn không thể đưa ra nhiều hơn số tiền đó cho mỗi chủ nợ trong khi thương lượng.
- Ngừng thanh toán thẻ tín dụng của bạn trong hơn sáu tháng. Thanh toán tất cả các hóa đơn khác đúng hạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm mạnh. Không sao đâu.
- Sau sáu tháng, hãy gọi cho các chủ nợ và giải thích rằng bạn có một khoản tiền để phân phối cho các chủ nợ của mình và đề nghị cho họ 30% số dư. Họ sẽ chế giễu và nói không. Cảm ơn họ và cúp máy. Chờ một tháng và gọi lại.
- Họ sẽ cung cấp cho bạn các gói thanh toán thấp hơn. Họ sẽ dọa kiện bạn. Nói một cách đơn giản là bạn không có tiền, chỉ có một khoản tiền một lần để phân phát cho tất cả các chủ nợ, hãy cầm lấy nó hoặc để lại nó. Nếu họ nói không với 40%, hãy gác máy và gọi lại sau một tháng. Giai điệu của họ sẽ thay đổi theo thời gian.
- Cuối cùng, họ hoặc bạn sẽ cung cấp thứ gì đó trong khoảng 40% đến 60% số dư. Đừng tham lam. Hỏi xem bạn có thể trả trước bao nhiêu để nhận được thỏa thuận dàn xếp bằng văn bản. Khi bạn nhận được nó, hãy thanh toán phần còn lại.
- Hãy nhớ rằng bạn sẽ cần phải trả thuế thu nhập cho phần quyết toán mà bạn đã xóa nợ.
Tại sao bạn phải định cư?
Bởi vì nếu bạn đã nợ gần như tối đa trên tất cả các thẻ tín dụng của mình, thì không có mẹo nào dưới đây sẽ hiệu quả. Khả năng sử dụng của bạn là vượt quá giới hạn, và về cơ bản bạn đang mắc nợ.
Bạn phải giảm số dư của bạn bằng mọi cách cần thiết . Nếu bạn không có lý do liên quan đến y tế hoặc công việc để giải quyết, thì bạn cần phải phân bổ lại ngân sách hàng tháng của mình và áp dụng càng nhiều thu nhập càng tốt để thanh toán những số dư đó càng nhanh càng tốt. Khi bạn đạt đến điểm đó, bạn đã sẵn sàng để tiếp tục.
Nguồn lực để Xử lý Nợ
Trong bài viết của tôi về việc sử dụng Excel để quản lý cuộc sống của bạn, tôi đã bao gồm một phần về quản lý nợ cho bạn thấy cách sử dụng Excel để trả nợ bằng cách sử dụng phương pháp quả cầu tuyết.
Nếu bạn chỉ đang vật lộn với bội chi, nhưng thực sự có đủ tiền không để trả nợ, thì cách tiếp cận dựa trên Excel ở trên là tốt nhất. Nó có thể giúp bạn tìm ra bao nhiêu ngân sách bạn cần phân bổ cho các khoản thanh toán nợ của mình hàng tháng và nó sẽ giúp bạn đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng.
nếu bạn không có đủ tiền để thanh toán , thì bạn sẽ phải xem xét bằng cách nào đó giải quyết những khoản nợ đó, thông qua một khoản vay hợp nhất hoặc một số hình thức phá sản. Dịch vụ tư vấn tín dụng là một lựa chọn nếu bạn muốn thanh toán các khoản nợ nhưng không cảm thấy thoải mái khi tự mình thương lượng.
- Xóa nợ Tự do được công nhận bởi Bộ phận Người tiêu dùng. Đây là một dịch vụ xử lý việc thương lượng dàn xếp với các con nợ cho bạn và sắp xếp một kế hoạch thanh toán phù hợp với ngân sách của bạn. Chỉ cần lưu ý rằng bạn trả một khoản phí cho Freedom, vì vậy bạn sẽ không tiết kiệm được nhiều tiền như nếu bạn tự mình thương lượng các khoản dàn xếp như đã mô tả ở trên.
- Nợ toàn quốc cũng được công nhận và sẽ giúp bạn giải quyết các khoản nợ của mình cho dù chúng được bảo đảm, không có bảo đảm, kinh doanh hay cách khác.
- Các Quỹ Quốc gia về Tư vấn Tín dụng là một tổ chức phi lợi nhuận sẽ giúp bạn tìm hiểu tổng quan về tình hình nợ của mình. Nó sẽ giúp không chỉ với khoản nợ thẻ tín dụng mà còn cả các khoản vay sinh viên, thế chấp, tư vấn phá sản, và hơn thế nữa.
Cho dù bạn chọn tùy chọn nào, hãy đảm bảo chọn tùy chọn phù hợp với tình huống của bạn.
3. Hợp nhất thành một khoản nợ
Có thể vấn đề của bạn không phải là quá tải các số dư lớn, mà là quá tải các số dư nhỏ. Có thể bạn đang trả khoản thanh toán tối thiểu là 100 đô la cho năm thẻ tín dụng, mỗi thẻ có số dư khoảng 1.000 đô la. Các công ty báo cáo tín dụng coi đây như một đòn đánh đối với bạn.
John Ulzheimer, một chuyên gia tín dụng từng làm việc cho FICO và Equifax, giải thích cho Bankrate rằng chúng được coi là 'số dư phiền toái' và nếu bạn có thể hợp nhất chúng, bạn có thể tăng điểm tín dụng của mình.
Tín dụng hình ảnh: luchunyu qua Shutterstock
Có hai cách để thực hiện điều này. Nếu bạn đã có tín dụng rất xấu, thì bạn nên chuyển số dư trên thẻ có hạn mức thấp hơn sang thẻ có hạn mức cao hơn.
Cách thứ hai, và tốt hơn, sẽ là đăng ký tại ngân hàng của bạn cho một khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn, và chuyển tất cả khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao, số dư thấp của bạn sang khoản vay. Điều này chỉ có thể thực hiện được nếu điểm tín dụng của bạn đủ tốt để bạn nhận được mức lãi suất thấp hơn tại ngân hàng của mình.
Nguồn lực để Hợp nhất Nợ
Vay số tiền 401 (k) có thể là lựa chọn tốt nhất cho bạn, vì nó sẽ không bị tính là nợ mới và bạn tự trả lãi thay vì trả cho ngân hàng. Tuy nhiên, nếu khoản vay 401 (k) không phải là một lựa chọn, thì bạn sẽ cần phải chọn một khoản vay hợp nhất nợ . Khi nói đến hợp nhất nợ, có rất nhiều trò gian lận ngoài kia. Xem lại các tùy chọn sau để đảm bảo bạn đang lựa chọn đúng.
- Phát hiện không chỉ cung cấp thẻ tín dụng, họ còn cung cấp các khoản vay cá nhân. Nếu tín dụng của bạn đủ tốt, khoản vay cá nhân từ Discover sẽ cung cấp cho bạn lãi suất cố định hợp lý và các điều khoản thanh toán linh hoạt.
- LightStream là một bộ phận của Ngân hàng SunTrust. Tùy thuộc vào tín dụng của bạn, bạn có thể nhận được một khoản vay với lãi suất thấp nhất là 1,99%. Hợp nhất thẻ tín dụng lãi suất cao của bạn với một khoản vay cá nhân lãi suất thấp như vậy sẽ không chỉ tăng đáng kể tín dụng của bạn mà còn giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền lãi. Kiểm tra trang web và áp dụng.
- SoFi là một cơ hội cho vay hợp nhất mới đáng chú ý. Không chỉ lãi suất hợp lý, mà nó còn bao gồm cả bảo vệ thất nghiệp. Nếu bạn bị mất việc làm, chương trình này sẽ đình chỉ các khoản thanh toán khoản vay của bạn mà không bị phạt âm trong ba tháng đến cả năm trong suốt thời hạn của khoản vay.
- FreedomPlus cho phép bạn đăng ký một khoản vay cá nhân trực tuyến và trong vòng 48 giờ, bạn có thể có số tiền cần thiết để thanh toán các khoản nợ của mình với các công ty thẻ tín dụng và hợp nhất tất cả chúng thành một khoản vay cá nhân lãi suất thấp.
4. Đừng đóng tài khoản!
Cách 'hack' điểm tín dụng tiếp theo là tăng tuổi của tài khoản tín dụng của bạn. Nếu bạn đang cố gắng chuyển số dư của mình sang ít thẻ hơn, hãy để các tài khoản thẻ tín dụng trống hoạt động. Tại sao? Vì yếu tố tỷ lệ sử dụng mà tôi đã đề cập trước đó.
- Sở hữu 500 đô la trên năm thẻ tín dụng với giới hạn 5.000 đô la mỗi thẻ là tỷ lệ sử dụng 10%. Thật xuất sắc!
- Sở hữu 2500 đô la tổng hợp trên một thẻ tín dụng với giới hạn 5.000 đô la là tỷ lệ sử dụng 50%. Điều đó thật xấu!
Có, hợp nhất khoản nợ của bạn vào một thẻ duy nhất để dễ thanh toán và đơn giản hóa số dư, nhưng hãy để các tài khoản khác mở để tín dụng khả dụng tổng thể của bạn không thay đổi!
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn phải thanh toán số dư và tài khoản của bạn tự động bị đóng?
Nếu bạn đã thanh toán các tài khoản của mình vì bệnh tật hoặc mất việc, chúng có thể sẽ bị đóng và điểm số của bạn sẽ giảm xuống rất thấp. Đây chỉ là tạm thời. Công việc tiếp theo của bạn sẽ là tiếp tục thanh toán tất cả các hóa đơn đúng hạn và thanh toán tất cả các khoản vay khác mà bạn có (như khoản vay mua ô tô hoặc thế chấp). Điểm tín dụng của bạn sẽ tăng trở lại và khi nó tăng sau khoảng một hoặc hai tháng, bạn nên bắt đầu đăng ký tín dụng lại.
Tín dụng hình ảnh: moomsabuy qua Shutterstock
Tuy nhiên, trong khoảng thời gian này, bạn không nên đăng ký tín dụng để sử dụng lại các thẻ đó một lần nữa. Bạn nên đăng ký tín dụng để có thể tính phí chúng một cách tiết kiệm và thanh toán chúng ngay lập tức. Điều này sẽ tăng tín dụng khả dụng của bạn theo thời gian và cũng cải thiện tỷ lệ sử dụng tổng thể của bạn.
5. Đăng ký tín dụng một cách tiết kiệm
Lời khuyên tiếp theo này nghe có vẻ mâu thuẫn, dựa trên những gì bạn vừa đọc.
Đúng là nhận một khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới sẽ làm tăng tín dụng khả dụng và cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn. Nhưng cũng đúng là mỗi khi bạn nộp đơn, một câu hỏi liên quan đến báo cáo tín dụng của bạn và có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn .
Tín dụng hình ảnh: Light And Dark Studio qua Shutterstock
Có, bạn đã đọc chính xác: bạn phải đăng ký tín dụng và khiến điểm số của bạn giảm xuống. Sau đó, hãy chứng minh rằng bạn có thể quản lý khoản nợ mới phát sinh của mình một cách có trách nhiệm bằng cách hầu như không sử dụng nó, từ đó tăng điểm của bạn.
Experian giải thích kỹ thuật này như sau:
Một cách để giảm cải thiện điểm số của bạn là mở thêm tài khoản tín dụng và giữ số dư thật thấp. Điều đó sẽ làm tăng tổng hạn mức tín dụng của bạn và cải thiện tỷ lệ sử dụng của bạn. Tuy nhiên, hãy làm tốt điều này trước khi đăng ký tín dụng mới để lịch sử của bạn ổn định và chỉ khi bạn không bị cám dỗ để chi tiêu quá mức vào các tài khoản mới.
Kế hoạch 6 tháng
Tất cả những lời khuyên trên được đưa ra từng phần một có vẻ mâu thuẫn, nhưng hãy cùng khám phá một tình huống giả định sử dụng tất cả chúng trong trình tự sáu tháng để tăng điểm tín dụng của bạn .
Dẫn đến sự cố điểm tín dụng - Bạn bị mất việc và sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán chi phí. Bạn đang quá tải với năm thẻ tín dụng tối đa là 5.000 đô la mỗi thẻ, với tổng số nợ là 25.000 đô la. Bạn đã ngừng thanh toán tất cả chúng trong sáu tháng nên chúng đã tăng lên 30.000 đô la bao gồm cả lãi suất và số dư 6.000 đô la cho mỗi khoản. Bạn có khả năng sử dụng 100% và điểm tín dụng khủng khiếp là 450. Phương án cuối cùng, bạn vay 14.000 đô la từ 401 (k) của mình và bắt đầu gọi cho các chủ nợ để thương lượng.
Các chủ nợ A, B và C chấp nhận thanh toán 50% là 3.000 đô la cho mỗi chủ nợ. Chủ nợ D cứng rắn hơn và chấp nhận giải quyết 60% là $ 3,600. Chủ nợ E từ chối thương lượng. Bạn đã chi 12.600 đô la để thoát khỏi khoản nợ 24.000 đô la. Đó là một bước đầu tiên tốt. Bạn trả lại số tiền còn lại vào tài khoản 401 (k) của mình. Bạn đã phát hiện ra rằng sau khi các chủ nợ đóng tài khoản của bạn, điểm tín dụng của bạn đã giảm mạnh xuống còn 320. Mức thấp nhất từng có!
Tháng 1 - Bạn có một khoản vay mua ô tô và thế chấp còn lại mà bạn đảm bảo thanh toán đúng hạn hàng tháng . Bạn có một thẻ tín dụng còn lại từ chủ nợ năm với lãi suất 24%, nhưng họ đã đồng ý kế hoạch chi trả 200 đô la một tháng và lãi suất 17%. Bạn cũng có một thẻ tín dụng cũ trống mà bạn đã có trong nhiều năm và không bao giờ sử dụng. Bây giờ bạn chỉ bắt đầu mua hàng tạp hóa trên một thẻ tín dụng duy nhất đó và trả hết hai lần một tháng .
Tín dụng hình ảnh: baranq qua Shutterstock
Tháng 3 - Bạn siêng năng tiếp tục thanh toán từng hóa đơn đúng hạn. Bạn tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng duy nhất để mua hàng tạp hóa và thanh toán hết một cách nhanh chóng.
Tháng 4 - Bạn kiểm tra điểm tín dụng của mình. Nó đã trở lại 540 rồi. Gần đến lúc mở rộng hạn mức tín dụng của bạn, nhưng trước tiên, một tháng nữa hãy thanh toán hóa đơn đúng hạn và sử dụng tín dụng có trách nhiệm.
Tháng 5 - Bạn đến ngân hàng của mình và đăng ký một khoản vay cá nhân nhỏ là $ 5,000. Nhân viên ngân hàng thông báo với bạn rằng hiện tại bạn có điểm tín dụng khá là 610 và được chấp thuận cho vay 14%. Bạn sử dụng số tiền này để thanh toán cho Chủ nợ E, nhưng vẫn để mở tài khoản thẻ tín dụng. Bây giờ bạn không có số nợ thẻ tín dụng luân chuyển so với điểm tín dụng của bạn.
Theo Marketwatch , chuyển khoản nợ thẻ tín dụng sang khoản vay cá nhân có thể tăng điểm của bạn lên đến 100 điểm:
Nợ thẻ tín dụng có xu hướng gây tổn hại đến điểm tín dụng nhiều hơn so với khoản vay cá nhân, được coi là nợ trả góp. Tỷ lệ sử dụng tín dụng (xem phần trước) không tính đến nợ trả góp. Ulzheimer cho biết chiến lược này sẽ dẫn đến khoản nợ thẻ tín dụng bằng 0 đô la trên báo cáo tín dụng của người đi vay, điều này có thể làm tăng điểm của họ lên 100 điểm hoặc hơn.
Tháng 6 - Trong tháng cuối cùng này, bạn tự kiểm tra tín dụng khác và phát hiện ra rằng bạn một lần nữa khá ổn với điểm tín dụng là 650. Bạn đang trên đường hướng tới vùng đất tín dụng cao cấp.
Đừng bỏ cuộc
Lý do mà tôi biết quá trình này hoạt động không chỉ vì các chuyên gia nói rằng nó sẽ hoạt động, mà bởi vì tôi đã tự mình thực hiện nó. Nó có thể giống như một tình huống vô vọng khi bạn không có đủ tiền để trả tất cả các hóa đơn - và mọi người tát bạn với các khoản phí và hình phạt trễ hạn.
Điều quan trọng cần làm là xem xét tình huống của bạn và suy nghĩ về tất cả các lựa chọn của bạn. Luôn có một cách tiếp cận sẽ giúp bạn thoát khỏi tình huống đó, với một chút sáng tạo và làm việc chăm chỉ.
cách sắp xếp trong excel theo ngày
Bạn đã bao giờ thấy mình có điểm tín dụng khủng khiếp chưa? Bạn có thể leo ra khỏi nó không? Bạn nhận thấy điều gì làm việc hiệu quả nhất để tăng điểm tín dụng của mình? Chia sẻ kinh nghiệm của bạn trong phần bình luận bên dưới!
Tín dụng hình ảnh: Frankieleon qua Flickr
Đăng lại Đăng lại tiếng riu ríu E-mail Cách làm sạch PC Windows của bạn bằng Command PromptNếu PC Windows của bạn sắp hết dung lượng lưu trữ, hãy dọn sạch rác bằng các tiện ích Command Prompt nhanh này.
Đọc tiếp Chủ đề liên quan- Tài chánh
- Quản lý tiền bạc
- Thẻ tín dụng
- Longform
- Hướng dẫn Longform
- Tài chính cá nhân
Ryan có bằng Cử nhân Kỹ thuật Điện. Anh ấy đã làm việc 13 năm trong lĩnh vực kỹ thuật tự động hóa, 5 năm trong lĩnh vực CNTT và hiện là Kỹ sư ứng dụng. Từng là Biên tập viên quản lý của MakeUseOf, anh ấy đã phát biểu tại các hội nghị quốc gia về Trực quan hóa Dữ liệu và đã được giới thiệu trên đài truyền hình và đài phát thanh quốc gia.
Xem thêm từ Ryan DubeTheo dõi bản tin của chúng tôi
Tham gia bản tin của chúng tôi để biết các mẹo công nghệ, đánh giá, sách điện tử miễn phí và các ưu đãi độc quyền!
Bấm vào đây để đăng ký